На первом этапе кредитный брокер, которым может быть как индивидуальный специалист, так и профильная коммерческая организация, изучает финансовую ситуацию клиента, выслушивает его пожелания, подбирает оптимальный банковский продукт или предложение частного инвестора. Среди пожеланий клиента может быть облегчение долговой нагрузки, а именно уменьшение размера ежемесячного взноса, производимого в счет оплататы кредита, и/или снижение общей суммы долга перед банками и другими финансовыми организациями. Последнее становится возможным за счет того, что кредиты под залог жилой недвижимости предлагаются с максимально низкими ставками и могут быть выданы в большом размере, по этой причине полученные суммы в состоянии покрыть даже самые крупные долговые обязательства.

После выбора предложения, позволяющего решить финансовые задачи, поставленные клиентом, брокер организует заключение договора с банком или частным кредитором. При этом на квартиру, выступающую обеспечением долговых обязательств клиента, накладывается обременение. Если квартира уже находится в залоге, договор с новым кредитором заключается на условии полного погашения этого долга из средств нового займа. Двойные залоги не практикуются при проведении процедуры рефинансирования. В результате рефинансирования под залог квартиры клиенту могут также быть выплачены денежные средства, если такая задача ставилась перед брокером и если его финансовое положение и оценочная стоимость недвижимости позволяют это сделать.